Корреспондент АСИ Светлана Хустик обсудила истории тех, кто попал в сложную ситуацию, связанную с кредитной задолженностью, с руководителем организации, председателем палаты правозащитных организаций Гражданской ассамблеи Красноярского края Юрате Армонайтите.
«Лишь бы никто не узнал»
«Однажды ко мне зашла женщина, — рассказывает Юрате Армонайтите. — Оказалось, случайно проходила мимо. Сразу стало понятно, что ей нужна помощь. Она уже выбрала дату самоубийства, сняла крестик, решила, что документы с собой не возьмет, ботинки снимать не будет и сделает все ночью, чтобы никто не увидел…»
Женщине 70 лет, она преподаватель в нескольких вузах Красноярска, образованный и очень уважаемый человек, до сих пор, несмотря на возраст, работает. У нее много выдающихся учеников, но обратиться ни к кому из них она не может, стыдно. Оказалось, племянник, взяв ее телефон, оформил на нее несколько микрозаймов. Сначала гасил. А после заложил квартиру инвесторам, объяснив это тем, что в противном случае его убьют.
Квартира была единственным жильем женщины, ее старшей сестры и вот этого 31-летнего племянника. Все они стали бездомными. Разговорить женщину было невероятно сложно. Она только и повторяла: «Лишь бы никто не узнал». Поделиться ей было не с кем, попросить помощи тем более не у кого. Даже с сестрой она это не может обсудить, у той сразу поднимается давление и начинается предынфарктное состояние. Они на двоих растили этого позднего ребенка, холили, лелеяли, вложили в него все, что смогли. Объем долга по микрозаймам — 600 тысяч рублей, плюс ежемесячно начисляются проценты. Квартира заложена за три миллиона рублей. Куда племянник потратил такие деньги, женщина не понимает.
Юрате попыталась убедить женщину, что она единственная надежда семьи и нужно держаться, искать выходы. Но та не верила, что ситуацию можно как-то разрешить. В первую очередь ей было очень стыдно. По микрозаймам коллекторы звонят ей на работу, руководителю, блокируют телефон. И самое обидное, она этих займов не оформляла и денег не брала. Договорились, что женщина принесет все имеющиеся у нее по этому делу документы и они попробуют разобраться. Для начала нужно посмотреть, на основании чего был заключен договор о залоге квартиры.
Затем Юрате Армонайтите предложила два варианта. Первый — банкротство физического лица, списание долгов по микрозаймам и признание сделки с квартирой недействительной. И второй — отдельно разбираться с долгами и отдельно с квартирой. Гарантий и в первом, и во втором случае нет: все зависит от позиции суда. К сожалению, больше женщина на прием не пришла, и как решилась ее ситуация, Юрате не известно.
Фото: Freepik
«Будьте предельно внимательны при подписании любых документов!»
Это действительно огромная проблема: кредит можно оформить, просто взяв в руки телефон. Юрате вспоминает, что однажды у нее уже был подобный случай. К ней пришла женщина в очень преклонном возрасте с исковым заявлением на выселение. У ее сына долги, и кредиторы предложили заложить мамину квартиру. Мама согласилась. Какое-то время сын оплачивал долг и выкупал квартиру: отправлял женщине ежемесячно по 43 тысячи рублей, а она переводила со своей карты кредиторам плюс оплачивала коммуналку.
Через четыре года, в разгар пандемии, сыну стало нечем платить. Тогда женщина обратилась за помощью. Когда подняли документы, оказалось, что квартира ей не принадлежит, причем с самого начала сделки. И был это не договор займа с залогом, а договор купли-продажи. Как говорит Юрате, это самое настоящее мошенничество, но оно сложно доказуемо.
В том случае получилось доказать, что это была притворная (формальная, которая совершена, чтобы прикрыть другую) сделка. Помогло то, что женщина была не выписана из квартиры, ежемесячно оплачивала как долг, так и коммуналку и делала это не наличными, а переводом с карты. Кредитор пытался доказать, что просто сдавал ей квартиру в аренду, но суд согласился, что для аренды это нереальная цена.
Проблема в том, что люди не читают документов, слишком доверяют родственникам, посторонним лицам, специалистам — а они тоже бывают безграмотные или непорядочные.
«Будьте предельно внимательны при подписании любых документов! Представьте, что вы подписываете кредитный договор и обязуетесь вернуть огромные проценты, а еще поймать золотую рыбку! Это было бы смешно, если бы не было правдой», — написано на сайте организации по содействию защите интересов заемщиков.
Фото: Freepik
Легкие деньги
Еще один распространенный вид мошенничества — дропперство. Дроппер — это человек, который вольно или невольно оказывает услуги злоумышленникам. Именно на карты дропперов обманутые люди переводят деньги, считая, что выводят их на «безопасный счет». Дальше эти средства проходят через цепочку переводов и впоследствии обналичиваются. Дроппер фактически становится посредником в мошеннической схеме.
К дропперам также относят тех, кто снимает деньги с чужих карт в банкоматах, и тех, кто передает свои карты скупщикам. Предлагать оказывать подобные услуги могут студентам, нуждающимся гражданам, социально неблагополучным людям и даже школьникам. Привлекают людей легкими заработками при минимуме усилий. При этом человек может даже не подозревать, что его вовлекли в преступную деятельность.
Схема обычно простая: в объявлении на заборе или в газете обещают легкий заработок. Делать ничего не нужно, всего лишь забрать деньги в одном месте и перевести на определенную карту, оставив себе за работу процент.
Фото: Myznik Egor / Unsplash
Человек обычно не знает, куда перевел средства, что профинансировал и что ему за это грозит. Между тем участники подобных мошеннических схем несут уголовную ответственность. Риски очень высоки.
«Произошла ошибка»
Юрист отмечает, что мошенничества при приеме на работу сейчас достаточно распространены.
«Однажды приходит на прием мужчина, здоровенный работяга, натруженные руки, громко возмущается, что полиция, прокуратура, суды, банки — все плохо работают, никто ему не может помочь, — рассказывает Юрате. — В руках у него кипа документов, начинаем разбираться».
Мужчине пришло письмо от судебных приставов о том, что он должен банку 400 тысяч рублей, а с процентами — уже около 500 тысяч рублей. Мужчина уверяет, что никогда не брал кредитов, он сильно удивлен и напуган: «Произошла ошибка, я никаких денег не брал!» Но согласно выписке из банка, кредит на него был оформлен и деньги сняты с карты.
Оказалось, больше года назад он устраивался на временную работу. Объявление о работе нашел в газете: компания набирала сотрудников на полгода, на время отсутствия постоянного работника. Зарплата приличная, работать нужно было дворником на автозаправке. По просьбе бухгалтерии он оформил зарплатную карту, а после сдал ее в бухгалтерию со всеми сопутствующими бумагами, якобы для того, чтобы зарегистрировать. Позже карту бухгалтерия вернула и исправно перечисляла на нее деньги. Правда, проработать шесть месяцев не получилось — через два месяца вернулся основной сотрудник и работодатель с мужчиной распрощался.
О карте человек не вспоминал и больше ею не пользовался. О том, что все данные по карте остались в бухгалтерии, он даже не задумывался. А через год появился этот долг по кредиту. По словам Юрате, мужчина не разбирается в компьютерах, а телефон у него кнопочный. У юриста нет сомнений, что кредит оформили по данным, которые были у работодателя. Наверняка указали неверный телефон, так как никаких сообщений и звонков мужчина не получал и, соответственно, защитить себя вовремя не мог. Схема довольно распространенная и проработанная. Мало кто вообще догадался, в чем тут дело. Мужчина ушел растерянный. Единственное, что могло ему помочь, — банкротство физических лиц. Но Юрате поняла, что он не будет бороться, скорее всего заработает и заплатит долг.
Вскоре случилась похожая ситуация. Женщина устроилась уборщицей в клининговую компанию, также временно, без договора. Но успела проработать только месяц. Проходя как-то мимо банкомата, решила посмотреть, перевели ли ей зарплату, и обнаружила на своем счету 500 тысяч рублей. Испугалась. Уже через пару минут ей позвонил работодатель, попросил срочно приехать. Она приехала, ей сообщили, что бухгалтер по ошибке перевела ей большую сумму, которую нужно срочно вернуть. Затем выдали 10 тысяч рублей и сказали, что в ее услугах больше не нуждаются. Недоумевая, она пришла на консультацию. Выслушав специалистов, поняла, что отделалась легким испугом.
«Дистанционная выдача кредитов — это огромная проблема, — говорит Юрате, — просто поле возможностей для мошенников. Сегодня есть ряд банков, где, нажав пару кнопок в телефоне, можно оформить кредит на 4,5 млн рублей. Помочь здесь может только самозапрет на выдачу кредитов. Такой закон в России давно обсуждается, но до сих пор не принят».
Юрист объясняет, что закон позволил бы людям запретить выдавать себе кредиты в конкретном банке либо во всех банках и микрофинансовых организациях сразу. Если в период действия такого заявления кто-то все-таки выдаст кредит на имя человека, ответственности он нести не будет и выплачивать соответственно тоже.
«Обязательно обращайтесь в полицию»
Юрист предупреждает: чтобы себя обезопасить, нужно быть предельно внимательным, никому не передавать свои данные, не оставлять без присмотра телефон, консультироваться в случае сомнений, проговаривать сложные ситуации с близкими, не стыдиться и не замыкаться в себе. Держать в голове, что мошенники сегодня работают по самым разным направлениям. Звонить могут якобы из МФЦ, телефонной компании, просить срочно поменять пароль, сим-карту — так злоумышленники попадают в чужие приложения и оформляют кредиты.
«Закончили отношения с банком — закройте счет, аннулируйте карту, обязательно возьмите справку о закрытии счета. Если подозреваете, что пострадали от мошенников, куда-то перевели деньги, лишились денег — как можно скорее напишите заявление в полицию. Это будет являться подтверждением того, что вы признаете, что стали жертвой мошенников, и пытаетесь принять меры», — подытоживает Юрате.
Юрист добавляет, что работа ее НКО направлена на защиту от неправомерных действий коллекторов при осуществлении взыскания, от незаконной деятельности кредиторов, от других нарушений прав и законных интересов заемщиков. Все консультации абсолютно бесплатны.
