С 2021 года в России начали появляться сервисы BNPL (от английского buy now, pay later). Они позволяют покупателю поделить оплату на несколько равных частей. При этом товар можно забрать сразу, а платить за него потом, частями, без процентов.
Среди таких сервисов – «Долями» «Т-Банка», «Яндекс Сплит», «Подели» от Альфа-Банка и другие. Руководитель «Долями» рассказывал, что в 2023 году клиенты с помощью сервиса совершили покупок более чем на 40 млрд рублей.
Сервисы BNPL позволяют приобрести товар, даже если в момент покупки у человека нет всей необходимой суммы. Или ему просто не хочется сразу тратить много денег. Обычно платеж делят на четыре части, и каждые две недели человек выплачивает 25% всей суммы.
Платежный сервис «Миксплат» решил открыть свой BNPL-сервис. Только его пользователи смогут не покупать, а делать пожертвование, внося оплату постепенно равными частями. Это не первая подобная разработка, но планируется, что сервис будет максимально адаптирован для НКО и доноров. Корреспондент АСИ посетил его презентацию.
«Добро частями»: как сервис будет работать?
Сервис «Добро частями» предлагает донору пожертвовать любую сумму и постепенно выплачивать ее равными частями по 25%. НКО получит все пожертвование сразу. Если вдруг донор просрочит один из платежей, штрафных санкций и последствий не будет: «Добро частями» — это не кредитный продукт.
«Процесс будет прост и понятен. Мы предполагаем, что это позволит повысить сборы: так донор сможет пожертвовать сумму больше, поскольку психологический барьер устраняется», — объясняет Ольга Шахмейстер, директор по развитию «Миксплат».
Создать собственный сервис «Миксплат» решил, потому что, по их мнению, коммерческие сервисы рассрочки не подходят для благотворительности. В частности, там бывают скрытые комиссии, а порядок взыскания задолженностей не всегда прозрачен.
«Добро частями» будет работать по следующим принципам:
- Прозрачные условия. Понятная оферта сервиса будет доступна всем донорам в любой момент;
- Нет дополнительных расходов. Рассрочка без комиссий, а скрытых и дополнительных сборов не будет;
- Сумма платежа не ограничена. Стандартный лимит рассрочки — 100 тысяч рублей. Но этот уровень может быть поднят или снижен по согласованию с НКО;
- Платежи без ограничений. Сервис одобряет всех пользователей, кредитная история или наличие других рассрочек не повлияют;
- Коммуникации — ключ к успеху. В первый день просрочки платежа (и далее) донору отправят email-письмо с призывом совершить пожертвование, объясняя всю важность этого действия. Напоминания о повторных пожертвованиях будет отправлять «Миксплат», согласовывая тексты уведомлений с НКО;
- Нет финансового стресса. Донор, который просрочит выплату, не будет платить штраф, а это положительно скажется на восприятии сервиса;
- Честные 0%. Так как комиссии и штрафы отсутствуют, то нет просрочки — есть отложенные списания;
- Никаких коллекторов и угроз. Через полгода неудачных попыток списать платежи сервис произведет корректировки и прекратит списания.
Последний пункт вызывает у НКО больше всего опасений. Планируется, что корректировки будут производиться за счет других пожертвований, которые НКО получает благодаря сервисам «Миксплата».
Что беспокоит НКО?
Сервис «Добро частями» будет доступен только тем организациям, у которых «Миксплат» установлен как платежная система.
«Мы имеем трафик этих НКО. Соответственно, есть ежемесячные поступления, которые мы должны переводить организации. Условные 10 тысяч, которые пожертвовали через сервис ”Добро частями”, мы переводим сразу. В дальнейшем невыплаченные средства мы будем корректировать за счет новых поступлений в НКО», — объясняет Ольга Шахмейстер.
Такой алгоритм смущает многих специалистов из сектора. Если в публичной оферте договора пожертвования не прописано, что НКО может распределять полученные средства на разные программы и деятельность, то такая «корректировка» может посчитаться как нецелевые расходы. А это приведет к проверке, блокировке счетов и даже принудительной ликвидации НКО.
Есть непонимание, как отчитываться в случае незакрытого адресного сбора частями и как правильно оформлять документацию.
Фото: Gabrielle Henderson / Unsplash
«Первое: мы отличаемся от коммерческих организаций тем, что обязаны учитывать пожертвования в разрезе источника финансирования. Мы не можем взять деньги и отчитаться по ним другими деньгами. Все расходы привязаны к источнику финансирования. Второе: я уверена, ни у кого в уставе нет строчки ”собирать пожертвования на закрытие недособранных пожертвований”. Теоретически мы можем это сделать, но это юридический вопрос», — подчеркнула во время обсуждения Анна Морозова, эксперт по организационному развитию, автор проектов «Без сахара» и Lemon Pie.
Моральный вопрос
Как отмечают эксперты «Миксплата», все коммуникации с донорами будут направлены на то, чтобы сделать их рекуррентными. Так, после выплаты всех четырех частей пожертвования человеку предложат подписаться на ежемесячную подписку.
Однако некоторые НКО считают, что этот инструмент вряд ли будет работать. Ведь рекуррентный донор — тот, кто делает свой выбор осознанно.
«Это не тот, кто компульсивно совершил пожертвование. И у меня возникают некоторые сомнения, когда донору после закрытия “сплита” предлагают стать рекуррентным, — потому что коммуникация будет вестись с человеком, совершившим компульсивное пожертвование. Тут нет речи о ценностях», — предполагают участники обсуждения.
Также некоторым кажется, что такой сервис дискредитирует идею маленьких пожертвований. Хотя в «Миксплате» с этим не согласны и подчеркивают: «Добро частями» не предлагает заменить все сборы и акции, а станет лишь еще одним фандрайзинговым инструментом.
Некоторым кажется, что похожий сервис в целом подорвет доверие к НКО. Ведь кредитные продукты часто ассоциируются с долгами, и может сложиться впечатление, что человека призывают поделиться последним. В то время как благотворительность не должна быть в ущерб самому донору.
«Я предлагаю посмотреть на сервис в разрезе мошеннических схем. Как только вы снимете с донора все тормоза — а вы практически это сделали, — на нем не будет никакой ответственности. Я бы советовал поглубже изучить коммерческие сервисы, потому что там — трехсторонняя история, а здесь — как будто бы отношения только между донором и фондом», — отметил во время дискуссии Сергей Юхин, директор по вовлечению фонда «Дети наши».
Этап доработки
Сейчас «Миксплат» еще работает над сервисом, внедрить этот инструмент на свой сайт пока нельзя. Идея «Добро частями» — дать НКО еще один инструмент фандрайзинга, который можно будет частично настроить под себя. Поэтому платежный сервис ждет от специалистов НКО обратную связь.
Главное, отмечают эксперты из благотворительности, чтобы были решены юридические сложности. А дальше уже сам сектор решит, нуждается ли он в таком продукте или нет.
